北京大学数字金融研究中心主任黄出席并讲话

2021中国国际金融科技论坛于2021年9月3日在北京举行北京大学数字金融研究中心主任黄出席并讲话

目前，我们的数字金融正在经历许多变化如果说2013年以来数字金融的发展进入了高速发展阶段，那么七八年后可能会进入一个新的阶段它的一个出发点可能是这几个月我们确实看到了很多行业和政策的变化，从过去七八年的发展和未来的变化来看，它可能会进入一个新的阶段，我称之为数字金融发展的2.0阶段

过去，我国数字金融的发展是数字技术在金融系统中的应用如果把中国的数字金融和国外的金融服务相比，其实有一个特别明显的区别我与国际学者和专家有更多的交流我的感觉是，当我们与一些外国专家交流数字金融问题时，他们首先想到的是加密货币，数字货币，区块链技术和一些跨境支付服务可是，在讨论中国的数字金融问题时，更多的是提到移动支付，大科技信贷等等这背后可能有很多深刻的原因，没有时间开始我认为一个非常基本的区别是，欧美这些国家的金融科技和数字金融优先级不同，这可能与其金融体系的发展有关

现在我觉得我们下一轮的数字金融发展可能会进入2.0时代在这个2.0时代，我们需要因为监管政策的调整而改变可是，不管是什么原因，我自己的总结中有四个变化值得注意第一个重要变化是，我们从过去的野蛮增长，转变为金融监管全覆盖总的来说，最终的数据保护应该在效率和权利或安全之间取得平衡不保护它是错误的过度保护最终会导致一系列的后果，很多业务无法再进行下去我们进入2.0阶段的第一个重要特征就是实现全监管覆盖

第二个可能的变化是，数字金融过去由科技公司主导未来金融机构恐怕会发挥更大的作用，即使是科技公司，未来也要获得牌照才能从事这些金融业务

第三个重大变化是，在过去的十三五期间，我们的数字金融为普惠金融的发展提供了非常有力的支持最重要的突破发生在支付行业和融资行业，在解决融资难问题上有所突破

最后，未来2.0时代可能会有一些变化过去我们看到数字金融做得好的大平台几乎是消费互联网，这当然很重要不过，我觉得我们下一个热点可能是工业互联网工业互联网兴起后，特别是在信贷领域，我们看到了很多像数字供应链金融，就是利用过去数字连接的联合连接和信息，用数字技术帮你做信用风险评估和还款管理其优势在于，链上的这些企业一开始都是实体经济，其次，利用供应链或产业链中的供需关系和信息资金流进行风险评估相对更可靠而且，因为是实体经济的一部分，未来风险控制的有效性会更高，贷款规模也可以提得更高

因此，从总体上看，我认为数字金融确实正在进入一个新的阶段，我称之为2.0阶段每个人对会发生什么都有很多猜测，我不一定知道完整的场景在未来会发生什么我刚才提到的四个方面，可能是值得我们关注的方向首先是从过去的野蛮增长转变为未来金融监管全覆盖二是过去科技公司占主导地位，未来金融机构的持牌人会变成第三，过去主要解决融资难的问题，下一个突破点可能是解决投资难的问题最后，过去很多数字金融依赖消费互联网，下一个热点可能是产业互联网